19.5%的360借条利率超过了国家规定的15.4%，剩下的

19.5%的360借条利率未超24%，需按约定还款。依据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率未超24%受保护，超36%无效。不及时还款可能影响信用记录。
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针对超规定利率，可与借款方协商或诉讼处理。协商不成时，根据《民间借贷规定》，选择诉讼维护自身权益，确保合法利率范围内还款。
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需还款，但可协商。1.若利率未超24%，按约还款；超24%未超36%，已付不追，未付不付。2.与借款方协商降低利率至合法范围。3.协商无果，通过法律途径解决，确保还款合规。